[案情]

原告：曾*益，男，住泰和县澄江镇坛口村。

被告：中国农业银行泰和县支行。

1999年6月28日，被告中国农业银行泰和县支行向敖*英发放贷款2万元，该贷款提供了原告曾*益所有些房地产作为抵押担保。被告中国农业银行泰和县支行与借款人、抵押人三方签订了抵押担保借款合同，合同上抵押人一栏的签名、盖章均为“曾*益”字样。经鉴别，抵押担保借款合同上抵押人曾*益的签字、盖章均非原告所为。

原告曾*益向泰和县人民法院起诉称：被告中国农业银行泰和县支行向敖*英发放贷款2万元，该贷款用原告的房地产作抵押担保进行了登记。原告对此并不知情，签订合同时也未到场，抵押合同上抵押人一栏的签名、盖章虽为“曾*益”字样，但均不是原告本人所为，所以该抵押合同无效，被告应返还其房地产证。故原告请求法院判令被告中国农业银行泰和县支行返还其房地产证（泰府字第1510号）。

被告中国农业银行泰和县支行辩称：被告与原告签订的抵押担保借款合同有原告签名、盖章，合同签订时有原告的身份证和房地产证，即便原告未到场，被告也有理由相信该抵押行为是受原告委托，是表见代理；被告系善意获得人，该抵押又依法经管理部门登记，抵押有效。因此，被告需要驳回原告诉请。

[审判]

泰和县人民法院觉得：被告中国农业银行泰和县支行提交的抵押人为“曾*益”的抵押担保借款合同系别人以原告名义签订。被告无证据证明该抵押担保为原告委托别人所办，事后原告也未予追认，抵押行为无效，该抵押担保借款合同无效。被告对该抵押行为具备审察义务，对抵押行为无效致使的后果应承担相应的法律责任，原告需要返还被抵押房地产的房地产证的诉讼请求应予支持，被告的抗辩理由不成立。根据《中国民事诉讼法》第一百四十二条，《中国民法通则》第五十四条，第五十五条第一款2、三项，第六十一条第一款，第一百零六条第二款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条1、二款的规定，判决如下：

限被告中国农业银行泰和县支行在判决生效后3日内返还原告曾*益被抵押房地产的房地产证（泰府字第1510号）。

[评析]

本案是件抵押合同纠纷案，双方争执的焦点是抵押合同的效力问题，即本案中的抵押担保借款合同是不是有效。

国内《合同法》第8条规定：依法成立的合同对当事人有约束力。具体规定了对依法成立的合同进行法律保护。因此对合同效力的认定就成了国家对合同的认同、保护、干预的具体内容之一。依据合同法理论、《合同法》的现行规定及司法实践，无效合同分为三种状况：绝对无效、合同效力待定和相对无效，其中违背法律禁止性规定、违背公序良俗的合同认定为绝对无效；无权代理、超越代理权限等因主体问题大概致使无效的合同认定为效力待定合同，追认后为有效；欺诈、胁迫、显失公平等合同由受欺诈当事人特别倡导而定，认定为相对无效。

本案中的抵押担保借款合同是个效力待定合同。所谓效力待定的合同，是指合同虽然已经成立，但因其不完全符合法律有关生效要件的规定，因此其发生效力与否尚未确定，一般须经有权人表示承认或追认才能生效。其主要包含三种状况：一是无行为能力人订立的和限制行为能力人依法不可以独立订立的合同，需要经其法定代理人的承认才能生效；二是无权代理人以本人名义订立的合同，需要经过本人追认，才能对本人产生法律拘束力；三是无处分权人处分别人财产权利而订立的合同，未经权利人追认，合同无效。由此不难看出，导致合同效力待定的重要原因就是主体及客体方面存在着问题。主要成由于：一是合同的主体不合格，其中分为无行为能力人的订立的合同和限制民事行为能力人依法不可以独立订立的合同；二是因无权代理而订立的合同；三是无权处分行为。以上三种情形只有当法定代理人追认、本人追认或者有处分权人追认后适才生效，不然就不会发生法律效力。笔者觉得，效力待定的合同已经成立，只不过其不符合合同生效的条件（亦即未“依法”成立），如经有关权利的追认便拥有了合同有效的条件，即可认定其为有效。所以，此类合同只须是权利人进行了追认，而且符合《合同法》第47条、第48条及第51条的规定，都应认定合同有效，不然就为无效。本案中，被告中国农业银行泰和县支行无证据可以证明抵押系受原告曾*益委托办理，且被告在办理抵押过程中，未尽审察义务，非善意获得人；原告亦未对抵押担保合同进行追认，故该抵押担保借款合同无效。